은퇴 후 연금소득으로 월 300만원 받기 위한 매월 납입금액 계산하기(2025년 국민연금 보험료율 인상 및 소득대체율 상승 반영)

안녕하세요. 게으른열정부부입니다.

은퇴 후 월 300만원의 연금소득을 받기 위한 여러가지 시뮬레이션을 해보고 있습니다.

시뮬레이션 결과, 국민 연금과 개인 연금, 얼마나 매월 납입을 해야하는지 공유드립니다.

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은퇴후 월 300만원 받기 위한 매월 납입금액 계산하기

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요즘은 첫 직장을 늦은 나이에 잡기도하고, 안정적인 직업을 가지려면 여러 기업에서 경력을 쌓고 옮기기도 합니다.

매우 보수적인 결과를 도출하기 위해, 다음과 같은 가정을 했습니다.

 

국민연금 : 34~35세 취업(2018년도)

개인연금 : 40세 가입(2024년도)

은퇴 : 63세

은퇴 후 연금소득 월 300만원 받기

 

✅ 반영된 국민연금 제도 (2025년 기준 이후)

항목내용

보험료율	9% → 13% (2032년까지 점진 인상)
소득대체율	40% → 43%
기준소득월액 상한	5,530,000원 (2024년 기준)
납부 기간	총 38년 (2018년~63세)
예상 수령액	✅ 월 178.3만 원 정도

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✅ 연금저축 보완 계획

항목값

목표 월 연금소득	300만 원
국민연금 수령 예상	약 178.3만 원
연금저축 필요 금액 (월)	✅ 약 121.6만 원
총 필요 자산 (63세 시점)	약 2억 2,952만 원
적립 기간	40세 ~ 63세 (총 23년)
연 평균 수익률 가정	5% 복리
매월 적립해야 할 금액	✅ 약 45.1만 원

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🧾 요약

 

국민연금 개편으로 예상 수령액이 약 65만 원 증가하여,

연금저축은 월 45만 원만 적립해도 목표 달성이 가능합니다.

23년간 매월 45만 원 적립 시, 연 5% 수익률로 은퇴 시점에 2.3억 원 이상 자산을 마련 가능하며,

이를 30년간 매월 121.6만 원씩 인출하는 구조입니다.

 

보수적으로 연 3%의 수익률로 본다면,  23년간 매월 약 70만원 적립시 목표를 달성할 수 있습니다.

 

반응형

 

새로운 국민연금 계획을 포함 및 보수적인 시나리오 연 3% 수익률로 연금소득 300만원 받기

 

 

✅ 목표 요약

목표 월 연금소득: 300만 원

수령 시작 연령: 63세

수령 기간 가정: 30년 (63세~93세)

총 필요 자금: 300만 원 × 12개월 × 30년 = 약 10억 8천만 원

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✅ 1. 국민연금 예상 수령액 (2025년 개편 반영)

항목	내용
생년	1985년생 (현재 40세)
가입 시작	2018년 (당시 33세)
납입 기간	총 38년 (2018~63세)
기준소득	상한 기준 (월 553만 원)
보험료율	2025년부터 13%로 단계 인상
소득대체율	43%로 인상됨
예상 월 수령액	약 178.3만 원 📈

 

 

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✅ 2. 연금저축을 통한 보완 목표

 

300만 원 – 국민연금 178.3만 원 = 연금저축으로 121.7만 원 보완 필요

 

연금저축에서 월 121.7만 원 × 12개월 × 30년 = 약 4억 3,800만 원 필요

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✅ 3. 연금저축 가입 및 적립 계획 (보수적 시나리오)

 

가정:

적립 기간: 40세부터 63세까지 → 총 23년

수익률 가정: 연 3% (보수적)

 

💰 매월 얼마씩 적립해야 할까?

 

미래가치 FV = 약 4.38억
기간 = 23년, 수익률 = 연 3%
매월 적립금 = 약 73.5만 원

 

 

📌 월 약 73.5만 원씩 연금저축펀드 또는 IRP에 23년간 꾸준히 납입하면 은퇴 시점에 필요한 연금자산을 마련할 수 있습니다.

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✅ 절세 전략도 활용하세요!

 

연금저축 세액공제

연간 400만 원 납입 시 최대 66만 원 세액공제

23년 동안 약 1,500만 원 이상 절세 효과

IRP 병행 시 한도 상향

연금저축 + IRP = 최대 700만 원 세액공제 가능

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✅ 계획 요약

항목	내용
목표 월 연금소득	300만 원
국민연금 수령 예상	178.3만 원
연금저축 목표	121.7만 원
연금저축 필요 자산	약 4.38억 원
적립 기간	40세 ~ 63세 (23년)
월 적립금	약 73.5만 원
수익률 가정	연 3% (보수적 시나리오)

 

이 결과에서는 은퇴 후 실질가치가 포함되어 있지 않습니다.

다음에는 실질가치가 포함된 내용을 가지고 다시 정리해보겠습니다.

 

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내용이 도움이 되셨다면 공감! 문의는 댓글 남겨주세요.

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